Meilleurs services aux commerçants
Les prestataires de services aux commerçants donnent aux entreprises la possibilité de traiter les paiements par carte de crédit.
Selon l’entité autorisée à fournir des services aux commerçants, ces organisations sont également appelées fournisseurs de comptes de commerçants, banques acquéreuses, acquéreurs, processeurs de cartes de crédit – ou simplement processeurs, pour faire court.
Les services marchands se présentent sous toutes les formes et dans toutes les tailles. Ils peuvent être des prestataires de services indépendants (ISO), des banques ou des systèmes entièrement intégrés pour tous vos besoins en matière de matériel, de logiciels et de traitement.
Sans les services des commerçants, les entreprises ne seraient pas en mesure d’accepter les cartes de crédit et les cartes de débit. Que vous opériez en personne, en ligne ou que vous acceptiez des paiements par téléphone, vous devez trouver un prestataire de services aux commerçants pour traiter vos besoins.
Que vous soyez une start-up qui accepte les cartes de crédit pour la première fois ou que vous cherchiez un nouveau prestataire de services aux commerçants en tant qu’entreprise établie, ce guide vous guidera dans la bonne direction.
Les 10 meilleurs services aux commerçants
Services marchands phares
Helcim
Square
Fiserv
Dharma Merchant Services
Marchand de graisse
PaymentCloud
Dépôt de paiement
Rayure
Worldpay de la FIS
Après avoir fait des recherches sur des dizaines de services marchands disponibles sur le marché aujourd’hui, j’ai réduit le nombre d’options à prendre en compte pour différents cas d’utilisation. Les analyses ci-dessous présentent les caractéristiques, les avantages, les prix et les inconvénients potentiels pour chaque fournisseur de notre liste.
#N° 1 – Services aux commerçants – Meilleur fournisseur de services aux commerçants
– Accepter tous les principaux modes de paiement
– Matériel de traitement gratuit
– La garantie de battre d’autres taux
– Avances en espèces aux commerçants
-• Démarrer
Plus de 25 000 entreprises font confiance à Flagship Merchant Services. Ils disposent d’une large gamme de solutions de traitement des paiements pour accepter les paiements en ligne, en magasin, par téléphone portable et MOTO (vente par correspondance et par téléphone).
Avec les services aux commerçants phares, votre entreprise pourra accepter tous les principaux réseaux de cartes de crédit et les autres types de paiement comme Apple Pay, Google Pay, etc.
Depuis 2001, les services aux commerçants phares fournissent un soutien exceptionnel aux entreprises dans un large éventail de secteurs.
Les entreprises qui ouvrent un compte auprès de Flagship Merchant Services peuvent bénéficier d’équipements gratuits, comme un mini terminal de point de vente Clover ou un terminal certifié EMV.
Ce prestataire de services aux commerçants propose des solutions pour les détaillants, les restaurants et les sites web de commerce électronique. Ils promettent de battre le coût total de traitement de tout autre fournisseur sur le marché. S’ils ne peuvent pas tenir cette promesse, vous recevrez une carte cadeau AMEX de 200 dollars.
Outre le traitement des paiements, Flagship Merchant Services propose des avances de fonds aux commerçants, des programmes numériques de fidélisation de la clientèle, des cartes-cadeaux et un portail de gestion des entreprises.
Commencez et demandez un devis gratuit basé sur votre volume de traitement mensuel.
#2 – Helcim – Les meilleurs services aux commerçants pour les petites entreprises
– 20 $ par mois
– Échange plus prix
– Pas de frais de PCI
– Pas de contrats
-• Obtenez 6 mois gratuits
Les services marchands d’Helcim sont conçus pour les petites entreprises. Ils vous permettent d’accepter facilement les cartes de crédit et de débit en personne, en ligne, et bien plus encore.
Utilisez les services de Helcim pour mettre en place des paiements récurrents, envoyer des factures ou encaisser des paiements par téléphone avec un terminal virtuel Helcim.
Les lecteurs de cartes de Helcim permettent les paiements par glissement, par trempage, par tapotement et par puce. Ils acceptent les cartes Visa, Mastercard, Discover, Amex, Google Pay, Apple Pay, JCB, etc.
Parmi les autres avantages de Helcim, citons les dépôts dans les deux jours ouvrables et la possibilité de stocker en toute sécurité les informations relatives aux cartes de crédit. Vous pouvez utiliser les services de Helcim pour le traitement des paiements sur votre ordinateur, votre smartphone ou votre tablette.
Synchronisez Helcim directement avec QuickBooks en ligne pour simplifier votre comptabilité.
La structure des prix de Helcim est simple et directe. Il suffit de payer 20 dollars par mois pour avoir accès à des prix bas d’interchange-plus basés sur l’industrie, le mode de paiement et le volume mensuel. Helcim propose des remises sur volume, pas de frais de PCI et pas de contrats à long terme,
Pour une durée limitée, les nouveaux comptes de commerçants peuvent obtenir les six premiers mois gratuitement.
#3 – Carré – Le meilleur pour le traitement des paiements forfaitaires
– Lecteur de cartes à bande magnétique gratuit
– Pas de frais d’installation
– Pas de contrats à long terme
– Pas de frais de rétrofacturation
-• Démarrer
Square est l’un des prestataires de services marchands les plus populaires sur le marché aujourd’hui. Des millions d’entreprises font confiance à Square pour le traitement des cartes de crédit et les solutions de point de vente.
En plus des points de vente, Square propose des services de vente en ligne, de livraison, de paiement sans contact, de paiement à distance et même de campagnes de marketing. Utilisez la plate-forme de Square pour faciliter la collecte en bordure de trottoir, les factures numériques, les rendez-vous et les programmes de fidélisation des clients.
Avec Square pour le traitement des paiements, il est facile de commencer. Vous bénéficierez de fonctionnalités telles que :
Pas de contrats à long terme
Pas de frais de résiliation anticipée
Conformité PCI
Pas de frais d’installation
Pas de frais de rétrofacturation
Analyse en temps réel
Lecteur de carte gratuit pour les cartes à bande magnétique
Gestion gratuite des litiges
Outils de prévention de la fraude
En tant qu’opérateur forfaitaire, vous ne paierez pas de frais supplémentaires pour accepter American Express. Toutes vos opérations seront traitées au même tarif. Le seul facteur ayant une incidence sur le coût est le mode d’acceptation de la carte (en personne ou en l’absence de la carte).
Les ventes en personne coûtent 2,6 % + 0,10 $ par transaction. Les transactions de commerce électronique et les ventes sur facture de Square coûtent 2,9 % + 0,30 $ par transaction. Les transactions par terminal virtuel, les transactions par carte sur fichier et les autres commandes sans carte coûtent 3,5 % + 0,15 $ par transaction.
Bien que Square soit une excellente option pour ceux d’entre vous qui souhaitent un processeur à tarif fixe, ces tarifs ne seront probablement pas la solution la moins chère pour votre entreprise.
#N° 4 – Fiserv – Les meilleurs services aux commerçants pour les détaillants
– Solutions pour les points de vente
– Récompenses pour les clients
– Connaissance des clients
– Acceptation des paiements sans contact
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Fiserv fournit des technologies de services financiers aux institutions financières, aux entreprises, aux consommateurs et, bien sûr, aux commerçants. Officiellement First Data, Fiserv est le plus grand acquéreur de commerçants au monde.
La société dispose d’une large gamme de services pour répondre aux besoins des petites entreprises, des grands commerçants et des opérations internationales.
Fiserv propose des solutions pour les détaillants, les entreprises de services, les sites web de commerce électronique et les entreprises de restauration.
Ils disposent de nombreux systèmes de points de vente pour les commerçants de détail, en fonction de vos besoins spécifiques. Des stations de comptoir complètes aux lecteurs de cartes flexibles qui fonctionnent partout dans le magasin, Fiserv a tout ce qu’il faut. Vous aurez la possibilité de personnaliser votre système de point de vente avec des récompenses pour les clients, des cartes cadeaux et des informations.
Pour commencer, prenez contact avec un consultant Fiserv pour discuter de vos besoins.
#n°5 – Dharma Merchant Services – Les meilleurs services aux commerçants B2B
– Niveau 2 & ; 3 traitement
– Réductions sur les gros volumes
– Échange plus prix
– Financement du lendemain
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Dharma Merchant Services est l’un des rares fournisseurs sur le marché à proposer des solutions spécialement conçues pour les commerçants B2B.
Avec Dharma, votre entreprise peut accepter les données des cartes de crédit professionnelles de niveau 2 et de niveau 3. En traitant ces types de transactions, vous bénéficierez de frais de traitement moins élevés. Les commerçants qui traitent plus de 100 000 $ par mois peuvent bénéficier de tarifs encore plus bas grâce aux remises sur volume élevé de Dharma.
Tous les comptes marchands de Dharma sont inclus :
Rapports en ligne
Financement le jour suivant (pour les transactions par carte)
Bases de données clients
Stockage des cartes de crédit
Traitement mobile (Apple et Android)
Terminal virtuel
Liens de paiement en ligne
Dharma Merchant Services utilise la tarification interchange plus pour le traitement des cartes de crédit. Il n’y a pas de contrats à long terme, pas de frais cachés, et vous recevrez une excellente assistance de la part de l’équipe technique de Dharma.
#N° 6 – Le meilleur pour un traitement des paiements à faible coût
– À partir de 99 $ par mois
– “Même
– Notifications de rétrofacturation
– Soutien aux entreprises multi-sites
-• Inscrivez-vous dès aujourd’hui
Fattmerchant travaille avec un large éventail d’entreprises. Ils ont des solutions pour les petites entreprises, les moyennes entreprises et les entreprises multi-sites.
Ce prestataire de services aux commerçants est couramment utilisé par des organisations dans les secteurs du commerce de détail, des services professionnels, des soins de santé, de l’alimentation et des boissons, et des services de terrain.
Bien que Fattmerchant ne soit pas aussi populaire que certains des autres fournisseurs de notre liste, plus de 6 000 commerçants leur font confiance.
Le gros commerçant fournit des services d’hébergement :
Paiements par carte
Paiements mobiles
Traitement du commerce électronique
Facturation en ligne
Analyse commerciale
API des développeurs
La structure tarifaire de type abonnement permet aux commerçants d’avoir accès à des taux d’interchange réduits.
Les entreprises traitant jusqu’à 500 000 dollars par an paient 99 dollars par mois et 0,08 dollar + frais d’interchange par transaction. Les entreprises qui traitent plus de 500 000 dollars par an paient 199 dollars par mois et 0,06 dollar + frais d’interchange par transaction.
Fattmerchant propose un financement le jour même, des notifications automatiques de rétrofacturation, une protection des terminaux et un large éventail d’options matérielles.
#N° 7 – PaymentCloud – Le meilleur pour les commerçants à haut risque
– Pas de frais de dossier
– Pas de frais d’installation
– Intégrations du commerce électronique
– Options matérielles
-• Demande gratuite
Certaines entreprises ont du mal à trouver un prestataire de services aux commerçants en raison de leur secteur d’activité. Certaines entreprises de traitement des paiements et certains services aux commerçants ne prennent pas en considération les commerçants qui appartiennent à des catégories à haut risque.
Si votre demande a été rejetée par d’autres prestataires de services aux commerçants, vous pouvez envisager d’utiliser PaymentCloud. Que vous traitiez des paiements en ligne, en personne ou en déplacement, PaymentCloud a des solutions pour répondre à vos besoins.
PaymentCloud intègre de manière transparente Shopify, Magento, BigCommerce, 3DCart, PrestaShop, OpenCart, Volusion, WooCommerce, et bien d’autres. Il n’y a pas de frais de demande ni de frais d’installation.
Voici quelques exemples de secteurs à haut risque qui travaillent avec PaymentCloud :
Armes à feu
Logiciels
Entreprises adultes
Tabac
Cigarettes électroniques et vaporisation
Programmes de régime alimentaire
Cautions
Consolidation de la dette
SaaS
Services de rencontres
Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne, de choisir votre terminal ou votre passerelle de paiement et de vous préparer à traiter les cartes de crédit.
Il convient de noter que PaymentCloud fonctionne avec toutes les entreprises, y compris celles qui ne font pas partie de la catégorie à haut risque. Mais cela dit, je ne les considérerais vraiment que pour le traitement de cartes de crédit à haut risque. Les autres entreprises peuvent obtenir de meilleurs tarifs ailleurs.
#N° 8 – Dépôt de paiement – le meilleur pour le traitement de gros volumes
– Une tarification transparente
– Pas de contrats
– Pas de frais d’annulation
– Matériel gratuit
-• Inscrivez-vous dès aujourd’hui
Payment Depot est l’un des prestataires de services aux commerçants les plus réputés et les plus fiables sur le marché actuel. On l’a appelé le “Costco du traitement des cartes de crédit”.
En payant un abonnement mensuel, Payment Depot offre des taux de traitement bas. Cela est particulièrement vrai pour les commerçants à gros volume.
Les commerçants qui passent au Payment Depot économisent généralement jusqu’à 40 % sur le traitement des cartes de crédit.
Payment Depot propose une tarification transparente sans frais cachés. Vous bénéficiez d’un équipement gratuit, sans contrat et sans frais d’annulation.
Voici un bref aperçu des plans, des prix et des taux de traitement de Payment Depot :
De base – 49 $ par mois
0,15 $ + échange par transaction
Traitez jusqu’à 25 000 $ par mois
Le plus populaire – 79 $ par mois
0,10 $ + échange par transaction
Traitez jusqu’à 75 000 $ par mois
Terminal gratuit
Premier ministre – 99 $ par mois
0,07 $ + échange par transaction
Traitez jusqu’à 150 000 dollars par mois
Terminal intelligent gratuit ou passerelle premium
Illimité – 199 $ par mois
0,05 $ + échange
Traitement illimité
Mini trèfle gratuit et passerelle premium
Les taux de traitement pour le plan illimité de Payment Depot sont les plus bas que nous ayons constatés lors de nos recherches. Mais il n’a de sens que pour les commerçants à gros volume.
#N° 9 – Rayé – Le meilleur pour le traitement des cartes de crédit en ligne
– Traitement des paiements du commerce électronique
– Prévention de la fraude
– Cartes virtuelles
– API conviviale pour les développeurs
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Pour les entreprises qui vendent exclusivement en ligne, Stripe sera le meilleur fournisseur de services aux commerçants à prendre en considération. La solution est spécialement conçue pour les sites de commerce électronique et les entreprises sur Internet.
Des millions d’organisations lui font confiance, des startups aux entreprises du Fortune 500 et tout ce qui se trouve entre les deux.
Stripe est une API de paiement entièrement intégrée qui s’adapte à tous les produits ou services que vous vendez en ligne. Elle est très flexible pour le commerce électronique B2C traditionnel, les entreprises par abonnement et même les places de marché de commerce électronique.
En plus du traitement des paiements, Stripe propose des services aux commerçants pour la prévention de la fraude, la facturation et l’émission de cartes virtuelles. Stripe peut également vous aider à obtenir des financements et à gérer les dépenses de votre entreprise.
L’API de Stripe est conviviale pour les développeurs et conçue à l’échelle. Avec Stripe, votre infrastructure de paiement est pratiquement illimitée.
Il convient de noter que ce fournisseur de services aux commerçants propose des terminaux et des solutions pour le traitement en personne. Mais je ne le recommande qu’aux commerçants qui vendent également en ligne, avec la boutique en ligne comme principal objectif.
#N°10 – Worldpay de la FIS – Le meilleur pour les grandes entreprises
– Solutions de commerce électronique B2C et B2B
– Traitement des paiements Omnichannel
– Augmenter les ventes
– Améliorer le service à la clientèle
-• Démarrer
Worldpay de FIS propose un large éventail de solutions de services aux commerçants. Elles prennent en charge le commerce électronique B2C, le commerce électronique B2B et le traitement des paiements omnicanal.
Mais surtout, le fournisseur est spécialisé dans les solutions pour grandes entreprises.
Worldpay de FIS fournit des innovations et des technologies pour aider les entreprises à se développer dans le monde entier. Ils vous donnent les ressources dont vous avez besoin pour prendre le contrôle de vos solutions de paiement et tout gérer à partir d’un seul fournisseur.
En plus d’aider au traitement des paiements, ce fournisseur de services aux commerçants vous aide à générer plus de ventes et à améliorer votre service à la clientèle.
Ils proposent également des solutions pour les petites entreprises, les institutions financières, les ISO, les vendeurs de logiciels, les revendeurs, etc.
Mais globalement, Worldpay est le meilleur choix pour les entreprises mondiales.
Comment trouver les meilleurs services aux commerçants pour vous
Certains facteurs doivent être pris en considération lors de l’évaluation des services aux commerçants potentiels. Le meilleur fournisseur de services aux commerçants n’est peut-être pas la meilleure option pour vous.
C’est la méthodologie que j’ai utilisée pour choisir les gagnants ci-dessus. Mais dans l’ensemble, cela dépend de vos besoins spécifiques.
Services
Les prestataires de services aux commerçants fournissent un large éventail de ressources aux entreprises. Mais ils n’offrent pas tous les mêmes solutions.
Tous les fournisseurs figurant sur notre liste proposent le traitement des cartes de crédit sous une forme ou une autre. Parmi les autres services à rechercher figurent les solutions de point de vente, le matériel, les terminaux virtuels, les paiements mobiles et les services de commerce électronique. Certains services aux commerçants proposent le financement des entreprises, le conseil, la prévention de la fraude, des solutions de fidélisation des clients, des cartes cadeaux, des outils de facturation, la gestion des rétrofacturations, etc.
Identifiez vos principaux besoins et assurez-vous que les fournisseurs que vous évaluez peuvent fournir ces services.
Taux de traitement
Le traitement des cartes de crédit peut s’accumuler rapidement. C’est pourquoi il est si important de trouver une solution rentable lorsque vous recherchez un fournisseur de services aux commerçants.
Le traitement forfaitaire est une option viable pour les petites entreprises qui souhaitent une solution simple et directe. Mais en règle générale, l’interchange plus la tarification vous donnera accès aux taux de traitement les plus bas.
Dans certains cas, vous devrez payer une cotisation mensuelle pour avoir accès aux tarifs les plus bas.
Si vous disposez d’un code de catégorie de commerçant B2B (MCC), recherchez un fournisseur capable de prendre en charge les données des cartes de niveau 2 et 3. C’est un autre moyen de maintenir vos tarifs à un niveau bas.
Volume de traitement
Les taux sont généralement influencés par la quantité d’argent que vous traitez par mois ou par an.
Les commerçants à gros volume auront généralement accès aux tarifs les plus bas. Selon le fournisseur de services aux commerçants, vous devrez peut-être traiter entre 500 000 $ par an et 150 000 $ par mois pour avoir accès à ces tarifs très bas.
Financement et soutien
Dans combien de temps aurez-vous accès à vos fonds après avoir réglé les transactions ? Recherchez les prestataires de services aux commerçants qui proposent un financement le jour même ou le lendemain.
Vous devez également tenir compte du niveau de soutien et de service que vous recevez. Si vous avez un problème, dans quel délai pouvez-vous contacter un agent ? Dans quel délai votre problème sera-t-il résolu ?
Assurez-vous de bien comprendre l’accord conclu avec votre fournisseur de services aux commerçants. Les meilleurs vous offriront une mise en conformité PCI gratuite et ne vous feront pas payer pour les configurations et les annulations.
Conclusion
Quelle est la meilleure option pour les services aux commerçants ? Cela dépend de ce que vous recherchez.
Les services aux commerçants phares sont notre première recommandation. Mais il existe de nombreuses autres solutions de rechange intéressantes à envisager, en fonction de votre situation particulière.
Les petites entreprises et les détaillants devraient considérer Helcim, Square et Fiserv. Si vous souhaitez payer un abonnement pour accéder à des tarifs de traitement peu élevés, renseignez-vous auprès de Fattmerchant ou de Payment Depot. Les entreprises doivent utiliser les services de Dharma Merchant Services. La bande est la meilleure option pour les sites de commerce électronique.
Nous recommandons PaymentCloud pour les commerçants à haut risque et WorldPay de FIS pour les grandes entreprises.
Quels que soient vos besoins, vous pouvez trouver les meilleurs services marchands pour votre entreprise en utilisant les recommandations et la méthodologie de ce guide.